CENTROAMERICA EN ACCION

Políticas financieras en Mesoamérica deben apuntar hacia el desarrollo rural

Finalizado estudio sobre políticas públicas y servicios financieros rurales en Mesoamérica

Las políticas financieras y las políticas de desarrollo rural de los países mesoamericanos deben integrarse, pues actualmente hay vacíos en las políticas públicas que deberían promover servicios financieros rurales que ayuden a las poblaciones de estas zonas a superar sus condiciones de pobreza.

Esta fue la principal conclusión del Estudio sobre políticas públicas y servicios financieros rurales en Mesoamérica, que presenta y sistematiza las iniciativas más prometedoras de cada país en el tema de los servicios financieros rurales (SFR), e identifica los principales obstáculos y oportunidades para las políticas públicas en este tema.

Dicho informe fue elaborado como parte de un proyecto de investigación del Centro de Estudios para el Desarrollo Rural de la Universidad Libre de Amsterdam (CDR-ULA), bajo la supervisión de RUTA y el Programa de Apoyo a los Servicios Financieros Rurales (SERFIRURAL). La investigación también comprende cinco estudios de país en Guatemala, Honduras, México, Nicaragua y El Salvador

 

Importante para reducir la pobreza

El punto crítico es que la poca integración de las políticas financieras con las políticas de desarrollo rural tiene un impacto limitado en la reducción de la pobreza en las zonas rurales, pues según los autores del estudio la expansión de los servicios financieros rurales (SFR) es un instrumento muy importante para reducir la pobreza y promover el desarrollo rural.

El acceso directo a los servicios financieros afecta la productividad, la formación de capital, los ingresos y la seguridad alimentaria de los pobres rurales y, en este sentido, es fundamental preguntarse qué hacen o qué pueden hacer las políticas públicas para garantizar el acceso de los pobres rurales a los servicios financieros rurales e incidir mejor en la disminución de la pobreza.

El estudio realizado advierte que en la actualidad prevalecen los vacíos en la implementación de políticas públicas orientadas a profundizar los mercados financieros rurales de segmentos de población de bajos recursos de forma efectiva y sostenible. A excepción del caso de México, la falta de instrumentos de apoyo hace que los prestadores de servicios deban asumir los riesgos y los costos de los servicios, limitando el acceso de SFR a la población de menores ingresos.

Baja penetración de la banca en las zonas rurales

El sector bancario está jugando un papel limitado, aunque potencialmente importante, en la transformación del sector agropecuario y rural, con excepciones como las PROCREDIT en El Salvador y Nicaragua, o BANRURAL en Guatemala. Entre las razones de su limitada penetración en las áreas rurales destacan los altos costos administrativos para penetrar esas áreas y los elevados riesgos asociados a las actividades agropecuarias.

Aún así, el documento muestra evidencia de la variedad de instituciones involucradas en la provisión de servicios financieros rurales, y reconoce la importancia del sector financiero no convencional (cooperativas, ONGs, organizaciones rurales de autogestión) como principal proveedor de servicios financieros a los pobres rurales. Entre éstas, destaca el papel de las organizaciones rurales de autogestión (Cajas Rurales, Bancos Comunales), que por su cercanía a la población meta juegan un papel determinante en el acceso a los servicios financieros para la población rural menos favorecida.

Sin embargo, el papel del sector financiero no convencional se ve limitado por la existencia de marcos regulatorios inapropiados para el desarrollo de SFR. En general, los marcos regulatorios existentes están muy enfocados hacia el crédito, limitan la captación del ahorro e imponen límites a las tasas de interés, obstaculizando el desarrollo de las microfinanzas en las zonas rurales, señala el estudio.

Con el fin de llegar a la población marginal rural, es necesario que los marcos regulatorios promuevan, entre otros, el ahorro y las remesas, unifiquen los reglamentos de los sistemas de encaje y elaboren sistemas de garantías flexibles.

Recomendaciones

Entre las recomendaciones del estudio sobre políticas públicas y SFR en Mesoamérica, destacan:

  • La necesidad de que los actores involucrados en la elaboración de las políticas públicas trabajen bajo una visión conjunta de SFR para integrar políticas financieras y políticas de desarrollo rural.

  • La elaboración de políticas públicas orientadas a mitigar los riesgos propios de las actividades agropecuarias mediante seguros de cosechas o sistemas de comercialización que contemplen agricultura por contrato, entre otros.

  • La integración de los mercados financieros rurales mediante la creación de mecanismos (como transferencia de tecnología o fuentes de fondeo) que promuevan la complementariedad de los sistemas financieros formales o semi-formales con las organizaciones de productores rurales.
  • La sistematización de experiencias exitosas en la expansión de servicios financieros a la población rural, como las del programa “Tu Crédito” en El Salvador.

Haga click aquí para ver el documento del Estudio sobre políticas públicas y servicios financieros rurales en Mesoamérica